تحديد الأهداف المالية هو خطوة أساسية نحو الأمان المالي والاستقرار في الحياة المالية.
تحديد الأهداف المالية هو خطوة أساسية نحو الأمان المالي والاستقرار في الحياة المالية. إذا لم تكن لديك أهداف محددة، فقد تجد نفسك في وضع يصعب عليك التحكم في الإنفاق والتخطيط للمستقبل. من المهم تحديد أهداف مالية قصيرة الأجل، مثل توفير مبلغ معين لتغطية فواتير شهرية أو نفقات طارئة. كما يجب وضع أهداف للمدى المتوسط، مثل شراء منزل أو سيارة جديدة، وأهداف للمدى البعيد، مثل التقاعد براحة مالية.
خلال التخطيط المالي السنوي، يمكنك مراجعة أهدافك وتحديثها والتأكد من تقدمك نحو تحقيقها. يساعدك هذا الاستعراض على التأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية. من الأهداف القريبة هي إنشاء صندوق طارئ لتغطية المصروفات غير المتوقعة، وتسديد الديون على بطاقات الائتمان. بينما تشمل الأهداف المتوسطة القرض لشراء منزل أو تمويل التعليم للأطفال، والأهداف البعيدة تشمل تحقيق الاستقلال المالي وتوفير الدخل للتقاعد.
أهداف مالية قصيرة الأجل
تحديد أهدافٍ مالية قصيرة الأجل يمنحك الأساس والدفعة الإيجابية التي ستحتاجها لتحقيق الأهداف الكبيرة التي تأخذ وقتًا أطول. يمكن تحقيق هذه الخطوات الأولى بسهولة نسبية في غضون عام: إنشاء ميزانية والالتزام بها. بناء صندوق الطوارئ. سداد الديون على بطاقات الائتمان التي تعيق تقدمك.
إنشاء ميزانية
تحديد مكانك المالي الحالي أمر أساسي لفهم كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل. يمكن استخدام برامج الميزانيات مثل Mint لتتبع الإنفاق وتصنيفه وفهم كيفية تدفق الأموال. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إنشاء ميزانية يدوية باستخدام كشوف حسابك وفواتيرك لفهم الأموال التي تدخل وتخرج من حساباتك. هذه الخطوات البسيطة تساعد في السيطرة على الأموال وتحقيق الأهداف المالية بفعالية.
إنشاء صندوق الطوارئ
تحديد هدف لصندوق الطوارئ يبدأ بمبلغ بسيط، مثل 500 إلى 1000 دولار، وهو مبلغ يمكن استخدامه لتغطية نفقات غير متوقعة. من ثم، يمكنك زيادة هذا المبلغ لتوفير حماية أكبر، مثل تغطية فترات البطالة. توفير مبلغ يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات الشهرية يعتبر هدفًا جيدًا، وهذا يمكن أن يوفر استقرارًا ماليًا في حالات الطوارئ.
يمكن بناء صندوق الطوارئ عبر إدارة المصروفات والتخلص من الأشياء الزائدة، ويمكن الحصول على دخل إضافي عن طريق بيع العناصر غير الضرورية أو تحويل الهوايات إلى عمل جزئي. هذه الخطوات تساعد في تعزيز الاستقرار المالي والتحضير للطوارئ.
سداد الديون على بطاقات الائتمان
هناك آراء متباينة بين الخبراء حول ما إذا كان يجب البدء بسداد ديون بطاقات الائتمان أم إنشاء صندوق الطوارئ أولاً. بعضهم يرون أن إنشاء صندوق الطوارئ يعطي الاستقرار المالي اللازم لتغطية نفقات غير متوقعة، بينما يرى البعض الآخر أن سداد ديون بطاقات الائتمان يقلل من الفوائد المدفوعة على الديون ويساهم في تحقيق الأهداف المالية.
إذا كنت تفضل البدء بإنشاء صندوق الطوارئ أولاً، فيمكنك تبني استراتيجية لسداد الديون تعرف باسم "التهديم الديني". وفي هذه الحالة، ستسدد الحد الأدنى على جميع الديون، وتستخدم أموال إضافية لسداد الدين ذو أعلى معدل فائدة. أما إذا كنت ترغب في الشعور بالإنجاز وتحفيز نفسك، فقد تفضل استخدام استراتيجية "الكرة الدينية"، حيث تسدد الديون من الأقل إلى الأكبر بغض النظر عن معدل الفائدة.
اختر الطريقة التي تبدو أكثر منطقًا بالنسبة لك، أو يمكنك مزج بين الطريقتين بحسب موقفك المالي وأهدافك الشخصية.
أهداف مالية منتصف الأجل
عندما تقوم بإعداد ميزانية، وإنشاء صندوق طوارئ، وسداد ديون بطاقات الائتمان - أو على الأقل تحقيق تقدم جيد في هذه الأهداف القصيرة الأجل الثلاثة - حان الوقت للبدء في العمل نحو تحقيق أهداف مالية منتصف الأجل. ستقوم هذه الأهداف بتشكيل جسر بين أهدافك القصيرة والطويلة المدى.
الحصول على تأمين الحياة وتأمين الدخل في حالة العجز
إذا كان لديك زوج أو أطفال يعتمدون على دخلك، يُفضل تأمين حياتك لضمان توفير الدعم المالي لهم في حالة وفاتك المبكرة. تأمين الحياة يُعتبر أقل تعقيدًا وأكثر تكلفة بأسعار معقولة، ويمكن العثور على أفضل عرض بمساعدة وسيط التأمين.
بالإضافة إلى ذلك، تأمين العجز يوفر تعويضًا لجزء من دخلك في حالة مرض خطير أو إصابة تجعلك غير قادر على العمل. يمكن أن يوفر هذا التأمين فوائد أكبر من الضمان الاجتماعي، مما يساعدك وعائلتك على العيش براحة أكبر في حالة فقدان القدرة على العمل.
تأكد من وجود صندوق طوارئ، لأنه سيوفر الدعم المالي خلال فترة الانتظار بين فقدان القدرة على العمل وبدء استحقاق فوائد التأمين الخاصة بك.
سداد القروض الطلابية
إعادة تمويل القروض الطلابية إلى قروض جديدة بمعدل فائدة أقل يمكن أن تخفض الدفعات الشهرية وتسهل تحقيق الأهداف المالية الأخرى. ومع ذلك، يجب أن تنتبه إلى أن إعادة تمويل القروض الفيدرالية مع المقرض الخاص قد يؤدي إلى فقدان بعض المزايا المتعلقة بالقروض الطلابية الفيدرالية، مثل خيارات سداد مرنة. لذا، ينبغي مراجعة الخيارات بعناية والتأكد من فهم جميع الآثار المحتملة قبل اتخاذ قرار بإعادة التمويل.
النظر في أحلامك
أهداف منتصف الأجل قد تشمل شراء المنزل الأول، ترقية المنزل الحالي، توفير تكاليف التعليم الجامعي، أو الاستعداد للبداية في تكوين الأسرة. عند تحديد هذه الأهداف، يجب عليك حساب المبلغ الذي تحتاجه للبدء في تحقيقها، وتصوّر النوع من المستقبل الذي ترغب فيه.
أهداف مالية طويلة الأجل
الهدف المالي الرئيسي طويل الأجل لمعظم الأشخاص هو توفير ما يكفي من المال للتقاعد. يُنصح بتوفير نسبة معينة من الدخل الشهري، مثل 10% إلى 15%، في حساب تقاعد مثل 401(k) أو IRA. يجب على كل شخص حساب المبلغ الذي سيحتاجه فعليًا لتحقيق هذا الهدف.
تقدير احتياجات التقاعد
لتقدير استعدادك للتقاعد، يمكنك اتباع هذه الخطوات:
- حدد مصروفاتك المرغوبة سنويًا أثناء التقاعد، بما في ذلك تكاليف الرعاية الصحية العالية.
- احتسب الدخل الذي ستتلقاه خلال التقاعد، بما في ذلك الضمان الاجتماعي وخطط التقاعد.
- حسب الأصول التقاعدية التي تحتاجها لتغطية المصروفات غير المغطاة بالضمان الاجتماعي وخطط التقاعد، واستخدم آلة حاسبة التقاعد عبر الإنترنت للمساعدة في الحسابات.
إذا كانت نسبة الأصول التقاعدية 4٪ أو أقل من المصروفات غير المغطاة، فأنت على الطريق الصحيح للتقاعد.
زيادة التوفير للتقاعد
عندما يمتلك الفرد خطة تقاعد مدعومة من جهة العمل، فغالبًا ما يقوم العامل بتطابق نسبة مع ما يتلقاه من أجره، مما يعني أنه يجب عليه المساهمة بنسبة معينة من راتبه للحصول على هذا التطابق الكامل. يوصى بإجراء مساهمات في حساب الأيرا (IRA) في بداية العام لمنح الأموال وقتًا أكثر للنمو وزيادة المبلغ المتاح للاعتماد عليه في التقاعد.
المراجع المعتمدة:
التعليقات