بشكل عام، يمكن أن يكون التمويل الجماعي خيارًا جيدًا للأفراد والمشاريع الصغيرة الذين يحتاجون إلى تمويل لمشاريعهم.
يعد التمويل الجماعي وسيلة لجمع الأموال لتمويل مشروع او شركات يمكن من خلال مبالغ صغيرة من عدد كبير من الناس، يتم عادة عبر منصات على الإنترنت.
أصبح التمويل الجماعي مصدرًا أساسيا لرأس المال لرجال الأعمال والشركات الصغيرة في جميع أنحاء العالم. في جوهرها، فإنه يتضمن جمع أموال من مجموعة من الأشخاص بما في ذلك الأصدقاء والعائلة والعملاء والغرباء، في مقابل حقوق الملكية أو المكافأة أو التعويض القائم على التبرع.
حيث من الممكن تقديم التعهدات المالية وجمعها من خلال منصة التمويل الجماعي، هذه المنصات الإلكترونية تتيح التفاعل بين جامعي التبرعات والجماهير..
عادةً ما يتقاضى جامعوا التبرعات رسومًا من منصات التمويل الجماعي إذا نجحت حملة جمع التبرعات. في المقابل، من المتوقع أن توفر منصات التمويل الجماعي خدمة آمنة وسهلة الاستخدام.
تعمل العديد من المنصات على نموذج تمويل "الكل أو لا شيء". هذا يعني أنك إذا وصلت إلى هدفك فستحصل على المال وإذا لم تفعل ذلك، سيستعيد الجميع أموالهم.
هناك عدد من أنواع التمويل الجماعي موضحة أدناه. يقدم هذا الدليل نصائح غير متحيزة لمساعدتك على فهم الأنواع الأكثر شيوعًا للتمويل الجماعي التي تستخدمها الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات الناشئة لتحقيق الربح.
أنواع التمويل الجماعي:
١.التمويل الجماعي بالملكية
تمويل الملكية الجماعية أو التمويل الجماعي بملكية الأسهم، هو عملية يتم فيها جمع الأموال من جمهور المستثمرين، بحيث يتم جمع المساهمات الفردية الصغيرة من عدد كبير من المستثمرين المُمولين وذلك مقابل حصولهم على حصص ملكية محددة في الشركة طالبة التمويل ويصبح المستثمرون في هذا النوع من التمويل الجماعي مساهمون في الشركة، وهناك الكثير من منصات التمويل الجماعي التي تهتم بهذا النوع.
ومن مزاياه: - جني مكاسب مبكرة - دعم الشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة - الحصول على مكافآت ضريبية -توافر المنصات ذات الكفاءة. ومن عيوبها: -ارتفاع مخاطر الإخفاق، -صعوبة حماية المصالح، -غياب سوق التداول، -فترات انتظار طويلة حتى السماح بالتخارج من قبل مصدري الأسهم.
٢. التمويل الجماعي بالدين
التمويل القائم على الدين، وهو عملية إقراض جمهور من المستثمرين المقرضين للشركة طالبة التمويل بمساهمات صغيرة مقابل سداد المبالغ المقرضة وفائدة محددة خلال فترة زمنية متفق عليها. في هذا النوع من التمويل الجماعي لا يكون المستثمرين المقرضين مساهمين في الشركة. من مزاياه، -يمكن للتمويل الجماعي توفير الأموال اللازمة لإطلاق المشاريع الصغيرة
- كما يمكن للمستثمرين الاستثمار في مشاريع يرون فيها إمكانية النجاح. ومن عيوبه: - يمكن أن يؤدي إلى تراكم الديون بين المستثمرين، - كما أنه يمكن أن يؤدي إلى تعقيد العلاقات بين المستثمرين والمشروع.
٣. التمويل الجماعي القائم على المكافآت
في التمويل الجماعي القائم على المكافآت يقوم جمهور الممولين بجمع الأموال لفكرة ما، ويتم جمهور من مكافأة الأفراد الذين دعموا وشجعوا الفكرة بأنواع متعددة المكافآت كطريقة لإظهار التقدير منها حصول جمهور الممولين على المنتج أو الخدمة أو اشتراك وغيرها بشكل مجاني. من مميزاته، - يمكن للتمويل الجماعي توفير الأموال اللازمة لإطلاق المشاريع الصغيرة،
- يمكن للمستثمرين الحصول على المنتجات والخدمات التي يرغبون فيها. من عيوبه: - أن المستثمرين قد لا يحصلون على المكافأة التي وعد بها المشروع، - أنه يمكن أن يؤدي إلى تأخير في إطلاق المشروع.
٤.التمويل الجماعي القائم على التبرع
هو عملية جمع الأموال لقضية معينة دون نقدي أو غير عائد نقدي لجمهور المانحين. يتضمن هذا النوع من التمويل الجماعي تبرعات لا تتطلب من المتلقي رد أي شيء إلى داعمي الحملة. يقدم المانحون الأموال ببساطة لأنهم يريدون دعم فكرة الشخص أو حالته. يستخدم هذا النوع من التمويل الجماعي في المقام الأول لأسباب خيرية واجتماعية. من مزاياه: - يمكن للتمويل الجماعي توفير الأموال اللازمة للمشاريع الخيرية والإنسانية، - يمكن أن يساعد في تمويل الأبحاث العلمية والطبية.من عيوبه: - يمكن أن يكون صعبًا جدًا الحصول على المبلغ المطلوب، - يمكن أن يكون من الصعب جدًا إثبات أن المشروع يستحق التمويل.
من منصات التمويل الجماعي:
١. خلية النحل
٣.تشيركي
٤. منصة رقمية
٥. دبي التالي
٦. الأخلاق
٧. يوريكا
٨. يلا اعط
٩. ذومال
١٠. مدد
أطراف عملية التمويل الجماعي
- المبادر وهو الذي يقوم بجمع الأموال وتنفيذ المشروع.
- الممولين الذين يشاركون بتوفير الأموال للمشروع.
- منصة التمويل الجماعي التي توفير البنية التحتية والدعم اللازم لإتمام عملية التمويل.
مزايا التمويل الجماعي:
١. يساعد التمويل الجماعي المشاريع الصغيرة والأفراد على الحصول على التمويل اللازم لتحقيق أحلامهم.
٢. يقلل التمويل الجماعي من الاعتماد على البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
٣. يتيح التمويل الجماعي للمستثمرين فرصة الاستثمار في مشاريع جديدة ومبتكرة.
٤. يساعد التمويل الجماعي على بناء المجتمعات وتعزيز الروابط الاجتماعية.
٥. يتيح التمويل الجماعي للمشاريع الناشئة الوصول إلى الأسواق والعملاء الجدد.
عيوب التمويل الجماعي:
١. يمكن أن يكون التمويل الجماعي غير مضمون، وقد لا يتم تحقيق الهدف المطلوب.
٢. يمكن أن يؤدي التمويل الجماعي إلى تشتيت الجهود والموارد بين العديد من المشاريع المختلفة.
٣. يمكن أن يؤدي التمويل الجماعي إلى زيادة المنافسة بين المشاريع وتشكيل سوق تنافسية.
٤. يمكن أن يكون التمويل الجماعي مكلفًا، حيث يتم تحصيل عمولات ورسوم على المبالغ المجمعة.
٥. يمكن أن يتعرض المستثمرون للخسارة إذا لم ينجح المشروع الممول، وقد يصعب عليهم استرداد أموالهم.
بشكل عام، يمكن أن يكون التمويل الجماعي خيارًا جيدًا للأفراد والمشاريع الصغيرة الذين يحتاجون إلى تمويل لمشاريعهم. ومع ذلك، يجب على المستثمرين الحذر والتحقق من مصداقية المشروع والشركة المنفذة قبل الاستثمار. ومن الجدير بالذكر أن التمويل الجماعي ليس بديلاً للتمويل التقليدي، ويجب النظر في جميع الخيارات المتاحة قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
المراجع:
1.%D9%85%D9%86%D8%B5%8%A7%D9%84%D8%AA%D9%85%D9%88%D9%8A%D9%84-%D8%A7%D9%84%D8%AC%D9%85%D8%A
2.
التعليقات